投资记录不是简单记下买了什么、卖了什么。一份真正有价值的投资记录，应该能够还原资金、交易、持仓和收益的完整变化，并在多年以后回答：我投入了多少钱、收益从哪里来、哪些交易改变了结果、当时的判断是否正确。
无法自动同步交易历史不应该成为建立投资档案的障碍。WealthSight 通过文件识别、规则复用、导入预览和闭合校验，把券商文件导入尽可能自动化、流程化，让投资者可以从现有数据开始，逐步建立自己的投资档案。
投资归因最重要的不是把盈亏拆得多细，而是每一项都能和总结果对得上。WealthSight 的闭合校验要求价格波动盈亏、收入影响、交易执行、汇率波动四项之和与总盈亏在 0.01 本位币容差内对上，异常时定位残差最大的日期和标的；数据无法自洽时，不强行给结论。
做投资档案工具，第一个要回答的问题不是功能，是数据放哪。WealthSight 选择本地：投资数据仅存储在本机。原因很朴素——财务隐私。投资记录比资金流水更敏感，它暴露的是你多年的决策过程；云端服务的存续取决于别人的商业决策，而投资档案要放十年以上；靠订阅生存的本地工具，也没有拿用户数据变现的激励。
投资账本是什么？券商交割单记录交易，Excel可以自己整理，但真正有用的投资账本，不只是保存买卖记录，还应该能够还原投资历史、验证数据、统一收益口径，并支持长期复盘。
一份投资档案可不可信，有一个朴素的检验标准：差异数量 = 当前持仓 − 全部交易净影响。接近 0，说明账本能被自己的流水解释；对不上，说明档案有洞。检查只定位不自动改、负持仓直接阻断分析、成交价异常只是线索——账本能解释自己，高级分析才有资格被相信。
一个投资工具不做行情、不荐股、不推热点，看起来像缺功能。但记录复盘和行情荐股是两种互相矛盾的生意：前者要靠数据告诉你交易是否有效，后者容易形成鼓励频繁交易的激励。一个工具很难一边鼓励你多交易，一边诚实地告诉你交易在亏钱。
大多数投资分析工具的逻辑是先给你看分析结果，但它有一个很少被说出口的前提：假设你的数据是完整准确的。在残缺数据上做的分析，越精确越误导——一个精确到小数点后两位的错误收益率，比一个模糊的"大概赚了"更危险。所以我把顺序反过来：先建立可信的档案，再做分析。
前复权是什么意思？拆股、送股改变的是数量口径，价格腰斩、数量翻倍，钱一分没少——但价格曲线会把"换算"演成"亏损"。拆股后持仓数量怎么记？复权规则与数量调整要成对登记。口径错了，看见的涨跌就是假的。
持仓集中度怎么衡量？持有 20 只标的，如果 80% 集中在一只上，分散度可能只相当于 1 只多。分散投资怎么算分散程度？用一个数字：等效标的数——你的组合大致相当于平均分散在几只标的上。'我很分散'是感觉，分散与否是数字。
定投宽基、全天候组合、分散配置——这些理念我做产品前就知道了，但从未真正验证过。记录带来的改变有四个：下跌时不再慌，下单前多问一句，一个以前没资格问的问题，和那个是负数的数字。
管理全家的投资多年后，我发现自己回答不了一个最基本的问题：这些年到底赚了多少。这不是一个计算器能解决的问题。WealthSight 创始人讲述产品的真实起点。
投资复盘到底复盘什么？多数人只复盘了买卖——但交易只是结果的一小部分。长期投资怎么做回顾？至少四层：交易对错、持仓变化、收益来源、决策模式。多数人只做第一层，不是因为懒，而是只有第一层有数据。
投资账本上显示的收益率不一定对：同一个账户，投入30万变成36万，收益率可能是20%，也可能是60%。时间加权与资金加权回答的是两个不同的问题——多数人在混用它们，然后得出错误的自我评价。
怎么统计自己的现金类资产占比？货币基金、国债、现金，什么才算"安全"没有标准答案，所以安全垫多厚，几乎没人能一眼回答。风险仓位占比怎么算？定义清楚了，就是一个公式：（总市值 − 安全资产）÷ 总市值。知道安全垫多厚，是大跌里不慌的底气。
交割单和对账单比谁都全，每一笔交易都在——那是券商的合规义务。但它是按交易组织的、按账户隔离的，出入金与收益混在一起，而且它属于券商的系统。这份记录为券商负责，不为你的投资历程负责。想整理自己的投资记录，第一步是看清：你能查到的，不等于你拥有的。
家庭资产怎么统计？管全家的钱比管自己的难：多个成员、多个账户、多种资产，出入金还互相纠缠。家庭理财的方式每家都不同，有的统一管理，有的完全分开。家庭多个账户怎么分开记账？答案可能不在模式本身——分开和统一都有路，难的是钱的边界没说清。
做投资账本、整理自己的投资记录，用Excel表格是很多人的第一选择，我也是。但两年后我放弃了：不是Excel不够好，而是它天生缺四样东西——校验、对比分析、统一口径，以及完整性。
港股美股资产怎么统一计算收益率？A股、港股、美股混在一起，用当前汇率一折一加，算出来的收益率可能和你真正赚到的不是一回事。外币持仓的汇率影响怎么算？分不清标的的钱和汇率的钱，就不知道自己的能力圈在哪。
持仓页能告诉你现在值多少钱，却回答不了这笔钱是怎么赚来的：收益来自哪里、中途经历了什么、哪些决策起了作用。快照回答“现在”，只有历史回答“如何走到这里”。
投资多年怎么计算累计本金？定投的入金一笔一笔进来，几年下来就是一百来笔谁也记不全的流水；出金又是低频大额，取出来的钱还可能放回去。出入金和转账怎么区分，取出来又放回去的钱算什么？说不清本金，收益率的讨论就都站不住。
完整性是方向，不是门槛。影响档案骨架的是大额买卖与出入金，小额流水记不全不影响开始。基线修正与渐进补录，是我在“记录完整”与“记录成本”之间做的取舍。
一笔投资从买入到分红、补仓、大跌、卖出，如果每一步都被完整记录，你能回到任何一个现场、看清收益的每一个来源、检验每一次决策。这篇用一份示例记录，完整走一遍。
早年的交割单拿不到、早年的投资记录找不全，投资档案就做不成了吗？其实不必等一份完整的历史——从今天的真实持仓建立基线，档案可以慢慢长出来。
多个券商账户怎么统计总资产？各账户单独看都没问题，加总起来却可能出错。账户之间有出入金、有转账，同一个基金还有不同代码时，简单加总的总资产往往不是你的真实资产。不同账户之间转账又该怎么算？
投资账本记了多年，我为什么还需要一个属于自己的投资资产数据库？券商App回答“现在”，却不回答“曾经”；Excel管了多年投资，却越来越力不从心。一位投资超过十年的长期投资者，谈谈为什么需要建立属于自己的投资资产数据库。
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