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你的三个账户加起来，可能不是你的真实资产
多个券商账户怎么统计总资产？各账户单独看都没问题，加总起来却可能出错。账户之间有出入金、有转账，同一个基金还有不同代码时，简单加总的总资产往往不是你的真实资产。不同账户之间转账又该怎么算？
投资多年后，连"我一共投入了多少本金"都成了问题
投资多年怎么计算累计本金？定投的入金一笔一笔进来，几年下来就是一百来笔谁也记不全的流水；出金又是低频大额，取出来的钱还可能放回去。出入金和转账怎么区分，取出来又放回去的钱算什么？说不清本金，收益率的讨论就都站不住。
A股、港股、美股混在一起，你赚的到底是什么钱
港股美股资产怎么统一计算收益率？A股、港股、美股混在一起，用当前汇率一折一加，算出来的收益率可能和你真正赚到的不是一回事。外币持仓的汇率影响怎么算？分不清标的的钱和汇率的钱，就不知道自己的能力圈在哪。
管全家的钱，比管自己的难在哪
家庭资产怎么统计？管全家的钱比管自己的难：多个成员、多个账户、多种资产，出入金还互相纠缠。家庭理财的方式每家都不同，有的统一管理，有的完全分开。家庭多个账户怎么分开记账？答案可能不在模式本身——分开和统一都有路，难的是钱的边界没说清。
你的安全垫到底有多厚
怎么统计自己的现金类资产占比？货币基金、国债、现金，什么才算"安全"没有标准答案，所以安全垫多厚，几乎没人能一眼回答。风险仓位占比怎么算？定义清楚了，就是一个公式：（总市值 − 安全资产）÷ 总市值。知道安全垫多厚，是大跌里不慌的底气。
投资多年后，你真正需要复盘的可能不是交易
投资复盘到底复盘什么？多数人只复盘了买卖——但交易只是结果的一小部分。长期投资怎么做回顾？至少四层：交易对错、持仓变化、收益来源、决策模式。多数人只做第一层，不是因为懒，而是只有第一层有数据。
你持有 20 只标的，分散度可能只相当于 2 只
持仓集中度怎么衡量？持有 20 只标的，如果 80% 集中在一只上，分散度可能只相当于 1 只多。分散投资怎么算分散程度？用一个数字：等效标的数——你的组合大致相当于平均分散在几只标的上。'我很分散'是感觉，分散与否是数字。
股价一夜"腰斩"，你其实没亏钱
前复权是什么意思？拆股、送股改变的是数量口径，价格腰斩、数量翻倍，钱一分没少——但价格曲线会把"换算"演成"亏损"。拆股后持仓数量怎么记？复权规则与数量调整要成对登记。口径错了，看见的涨跌就是假的。
我为什么把"投资档案"放在"复盘分析"之前
大多数投资分析工具的逻辑是先给你看分析结果，但它有一个很少被说出口的前提：假设你的数据是完整准确的。在残缺数据上做的分析，越精确越误导——一个精确到小数点后两位的错误收益率，比一个模糊的"大概赚了"更危险。所以我把顺序反过来：先建立可信的档案，再做分析。
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